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Vermögensschadenhaftpflichtversicherung - Das müsse Sie beachten!

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung beugt Schäden in Millionenhöhe vor und sichert so eine berufliche Existenz

VermögensschadenhaftpflichtversicherungIn Deutschland gibt es über drei Millionen Unternehmen. Diese Gesellschaften treffen täglich bedeutende Entscheidungen, die sich manchmal als Fehler erweisen. Solche Fehlentscheidungen schädigen neben dem betreffenden Unternehmen häufig auch andere Personen. So entstehen hohe Schäden. Diese Schäden sind meist mit einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung aufzufangen und sichern so das weitere Bestehen der Existenz. Doch was deckt die Vermögensschadenhaftpflicht zum Beispiel ab, wozu ist sie gut und was kostet sie?


Vermögensschaden Haftpflicht: Was ist das genau?

Eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung, um finanzielle Nachteile von Personengruppen wie Kunden oder kooperierende Geschäftspartner abzusichern. In nahezu jedem Unternehmen kann es zu Fehlentscheidungen kommen, die mit hohen Vermögensschäden in Verbindung stehen. Genau diese Schäden fängt eine private Vermögensschadenversicherung einfach auf. Für einige Berufsgruppen gehört diese Art der Versicherung zu den Pflichtversicherungen. Dies wird damit in Verbindung gebracht, dass es hohe branchenspezifische Risiken gibt. Deshalb wird die Haftpflichtversicherung für die Menschen mit folgenden Berufen zur Pflicht:

  • Notare
  • Steuerberater
  • Rechtsanwälte
  • Wirtschaftsprüfer
  • Ärzte
  • Architekten
  • Ingenieure

Auch für Kammerberufe und gewerbliche Tätigkeiten im Dienstleistungssektor stellt der Abschluss einer Privathaftpflicht einen wichtigen Baustein dar, um finanzielle Verluste zu reduzieren. Ebenso leistet eine gute Versicherung einen maßgeschneiderten Schutz für Verbände, Stiftungen, Vereine, Versicherungsmakler, Unternehmensberater, Vermittler und auch Werbeagenturen. Eine Vermögensschadenhaftpflicht ist auch für Immobilienmakler und Hausverwalter wichtig.


Wer braucht eine Vermögensschadenhaftpflicht?

Eine private Haftpflichtversicherung stellt für viele Selbstständige und Freiberufler eine leistungsstarke Zusatzversicherung dar. Während die meisten Unternehmer an Absicherungen wie eine Renten-, Rechtsschutz-, Auto-, private Kranken-, Berufsunfähigkeits-, Risikolebens-/Lebens- und Unfallversicherung denken, wird die Privatversicherung oftmals vergessen.

Um einen Schutz vor Ansprüchen Dritter zu erhalten, sollten Verbraucher branchenspezifische Produkte/Tarife wählen. Diese schützen vor einem echten und unechten Schaden im Rahmen der beruflichen Tätigkeit.

Hier einige Beispiele zu einem echten und unechten Vermögensschaden einfach erklärt:

  • Echter Schaden: Ein Kunde verliert einen großen Teil des Umsatzes aufgrund einer Fehlberatung.
  • Unechter Schaden: Durch einen Personen- oder Sachschaden wird ein Dritter mehrere Monate an der Ausführung der Arbeit gehindert.

Echter und unechter Vermögensschaden: Wann greift eine Vermögensschadenhaftpflicht eigentlich und wann nicht?

“Wann zahlt die Vermögensschadenhaftpflicht eigentlich die versicherten Leistungen und in welchen Fällen trage ich die Ausgaben?” In Abhängigkeit vom Tarif eines Versicherers kann es hier unterschiedliche Regelungen geben. Meist wird ein Schadensersatz geleistet, wenn eine fehlerhafte Beratung eines Kunden erfolgte, welche zu einem finanziellen Nachteil führte. Auch verspätete Anträge wie ein Lohnsteuerjahresausgleich gehören zum Leistungsumfang einer solchen Haftpflichtversicherung.

Entstehen Schadensersatzansprüche aufgrund einer wissentlich durchgeführten Kundenberatung, hat der Unternehmer die Folgen der eigenen Handlung selbst zu tragen. Dasselbe gilt auch für Erfüllungsschäden. Diese bezeichnen Ansprüche, die aus unerfüllten Vertragsleistungen entstehen und zum Teil hohe Kosten verursachen.

Warum ist eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung wichtig für manche Berufe und Branchen?

Besonders in der Dienstleistungsbranche kann es zu hohen Schäden durch Fehler kommen. In einem solchen Fall besteht die Möglichkeit von einer Vermögensschadenhaftpflicht zu profitieren. Diese deckt in der Regel die wichtigsten Risiken mit einer angemessenen Versicherungssumme ab. Hat der Arzt einen Behandlungsfehler gemacht, welcher lebenslange Folgen für den Patienten hat, kann das Kosten im sechsstelligen Bereich verursachen. Auch Anwälte, die aufgrund eines Fehlers einen Prozess verlieren, riskieren hohe Schadenssummen. Ebenso kann es bei Elektroinstallateuren und auch IT-Berufen zu folgenschweren Schäden kommen.

Vermögensschadenhaftpflicht: Was ist im Versicherungsschutz versichert und was ist der Unterschied zu einer Berufshaftpflichtversicherung?

Wer eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Berufe wie Hausverwalter, Anwälte oder Ärzte abschließt, profitiert von einem Leistungsbereich. Die Absicherung schützt den Versicherten vor Vermögensschäden. Im Vergleich dazu bietet eine Berufshaftpflicht Schutz bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

  • Personenschaden: In der Werkstatt fällt ein Kunde über ein Kabel und trägt Verletzungen davon.
  • Sachschaden: Bei der Reparatur eines Fahrzeugs fällt der Werkzeugkoffer aus Versehen auf die Motorhaube des Autos.
  • Vermögensschaden: Aufgrund einer Erkrankung ist das fristgerechte Reparieren eines Fahrzeugs unmöglich.

Welcher Unterschied besteht zwischen einer D&O Versicherung und einer Vermögensschadenversicherung

Mithilfe einer D&O Versicherung profitieren leitende Angestellte von einem finanziellen Schutz bei fehlerhaften Handlungen. Diese können Überwachungs-, Auswahl oder Organisationsfehler sein. Bei einem Fehlen eines solchen Schutzes wird der leitende Angestellte häufig persönlich haftbar gemacht. Aus diesem Grund stellt eine D&O Versicherung eine wertvolle Investition für Organmitglieder dar. Einige Versicherer bieten eine D&O Versicherung als Vermögensschadenversicherung an, sodass Verbraucher von einem für leitende Angestellte erweiterten Leistungspaket profitieren.

Vermögensschaden Haftpflicht: Welche Versicherungssumme ist empfehlenswert?

Wer eine Vermögensschaden Haftpflicht abschließen möchte, fragt sich häufig “Welche Höhe sollte die Privathaftpflichtversicherung haben. Welche Versicherungssumme für einen Verbraucher benötigt wird, hängt von dessen Beruf ab. Bei einigen Berufsgruppen wie Notaren und Anwälten gibt es gesetzliche Vorschriften zu beachten. In diesen finden Unternehmer genaue Hinweise über die Höhe, welche die Versicherung mindestens haben sollte. Laut § 51 Abs. 1 BRAO benötigen Anwälte eine Absicherungsumme von 250000 Euro pro Fall. Im Vergleich dazu benötigen Notare die doppelte Absicherung. Für Ärzte kann eine noch höhere Summe der Absicherung sinnvoll sein.

Was kostet eine Vermögensschadenhaftpflicht mit einer hohen finanziellen Deckung?

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung preiswertUnternehmen können für weniger als 10 Euro im Monat eine Vermögensschadenhaftpflicht abschließen. Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherungskosten zur Versicherung hängen vom jeweiligen Beruf ab. Berufsgruppen, die hohen Risiken unterliegen, bezahlen deutlich mehr als weniger gefährdete Selbstständige. Im Vergleich zum Werbetexter bezahlt ein Anwalt daher deutlich höhere Kosten für eine gute Absicherung. Laut dem Online-Rechner gibt es für Anwälte schon ab 500 Euro im Jahr eine leistungsstarke Vermögensschadenhaftpflicht. Diese gibt es mit einer Selbstbeteiligung von 1500 Euro und einer Laufzeit von drei Jahren.

Tipp

Verbraucher, die sich für einen Vergleich der verschiedenen Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen interessieren, führen diesen online bei Check24 oder einem ähnlichen Portal aus. Neben einem Versicherungscheck haben dort Verbraucher auch die Möglichkeit einen entsprechenden Schutz abzuschließen. Wer weitere Absicherungen wünscht, kann bei Check24 auch wichtige Absicherungen wie eine Kranken-, Hausrat-, Kfz-, Motorrad-, Gebäude-/Wohngebäude-, Sterbegeld-, Altersvorsorge-, Rechtsschutz-, Reise-, Arbeitsunfähigkeit- und Betriebshaftpflichtversicherung finden. Ebenso gibt es Bauherrenhaftpflicht-, Bauleistungs-, Elektronik-, Gewerbe-, Transport-, Ausbildungs- und Schlüsselversicherungen bei Check24. Bei einer Aufnahme von Kontakt erhalten Verbraucher bei Check24 sogar eine kostenlose und unverbindliche Beratung.


Wovon hängen die Kosten für die Absicherung ab?

Neben der Wahl des Versicherers und Tarifs hängen die Ausgaben für die Vermögensschadenhaftpflicht auch vom Tätigkeitsfeld des Versicherten ab. Während ein Notar höhere Beiträge zahlt, kann ein Werbetexter mit weitaus niedrigeren Ausgaben rechnen. Auch die Höhe des jährlichen Umsatzes kann über die Versicherungskosten entscheiden. Unternehmen mit einem geringeren Umsatz bezahlen nämlich niedrigere Beiträge als große Konzerne. Außerdem steigen die Kosten für die Absicherung mit der Anzahl der eingestellten Mitarbeiter. Das liegt daran, dass häufig auch die Mitarbeiter in den Versicherungsschutz mit einbezogen sind.

Wie kann ich beim Versicherungsabschluss Geld sparen?

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung preise vergleichenEinige Versicherer bieten Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen im Internet mit einem Preisvorteil an. Auch beim Abschluss von mehreren Absicherungen bei einem Unternehmen erhalten Verbraucher häufig großzügige Rabatte. Aus diesem Grund lohnt es, die Haftpflichtversicherung mit einem anderen Schutz im Paket zu wählen. Viele Versicherer wie Axa, Ergo, Uelzen, Haftpflichtkasse Darmstadt, Ammerländer, Deurag, Hiscox, Mailo und andsafe bieten auch die folgenden Absicherungsoptionen:

  • Auto, Moped, Roller, Motorrad und Oldtimer Versicherung (Vollkasko-, Teilkasko- und Haftpflichtversicherung)
  • Wohnwagen-/Wohnmobilversicherung als Voll-, Teilkasko- oder Haftpflichtversicherung mit Schutzbrief
  • Verkehrsrechtsschutz
  • Firmenrechtsschutz
  • Auslandskranken-/Reisekranken- und Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseversicherung
  • Berufsunfähigkeitsabsicherung
  • Berufshaftpflichtversicherung
  • Betriebshaftpflicht
  • Betriebliche Altersvorsorge
  • Krankentagegeldversicherung
  • Andere Krankenzusatzversicherung
  • Sterbeversicherung
  • Hunde- und Pferdehaftpflicht (Tierhalterhaftpflichtversicherung)
  • Hausversicherung
  • Hausratabsicherung
  • Glasversicherung
  • Veranstalterhaftpflicht
  • Bauherrenversicherung
Tipp

Wer auf der Suche nach weiteren Absicherungen ist, kann diese mithilfe des Versicherungsrechners der Direktversicherung finden. Auch dort besteht in vielen Fällen die Möglichkeit, einen Vermögensschadenhaftpflicht- oder klassischen Kfz-Versicherungsvergleich durchzuführen. Ein Versicherungsvergleich für das Auto oder eine andere Leistung wird kostenlos und unverbindlich offeriert, weshalb er lediglich Vorteile bietet.


Welche weiteren Versicherungen sind für Unternehmer sinnvoll?

Hierbei kommt es ganz auf das Unternehmen an. Meist profitieren Selbstständige auch von diesen Absicherungen:

  • Rechtsschutzversicherung: Schutz vor Kosten durch gerichtliche oder außergerichtliche Streitigkeiten
  • Büro- und Betriebshaftpflichtversicherung: Mitarbeiterschutz vor den Ansprüchen Dritter
  • Berufshaftpflicht: Schließt auch Personen- und Sachschäden in den Leistungsumfang ein
  • Inhaltsversicherung: Elementare Absicherung der Büroausstattung
  • Cyberversicherung: Schützt vor Schäden durch Angriffe von Hackern
  • D&O Versicherung: Meist günstige Haftpflichtversicherung für leitende Angestellte
  • Krankentagegeldversicherung

Ebenso kann eine leistungsstarke und günstige Kfz-Versicherung einen Bestandteil einer guten Unternehmensabsicherung darstellen. Selbstständige, die mit dem Kraftfahrzeug häufig zu Kunden fahren, sollten die Leistungen der Auto-/Kfz-Versicherung gut vergleichen. Durch einen Autoversicherungsvergleich wird neben einem großen Einsparpotenzial häufig auch von passgenaueren Leistungen profitiert. Wer eine entsprechende Absicherung online wählt, erhält meist sofort eine Deckungskarte (Doppelkarte) in elektronischer Form. Diese wird beim Kauf eines Versicherungskennzeichens und somit der Anmeldung dieses benötigt.


Worauf sollte ich bei der Wahl einer Vermögensschadenversicherung achten?

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung versicherungUm einen geeigneten Versicherungsschutz zu erhalten, gilt es bei der Versicherungswahl die Leistungen genau zu betrachten. Das liegt daran, dass diese je nach Versicherer große Unterschiede aufweisen. Auch die folgenden Auswahlkriterien weichen je nach versicherndem Unternehmen zum Teil stark ab:

  • Versicherungssumme
  • Selbstbeteiligung
  • Versicherungsumfang

Experten raten zu einer Versicherungssumme von mindestens fünf Millionen Euro, auch wenn von der Seite des Gesetzes häufig deutlich niedrigere Pflicht-Versicherungssummen vorliegen. Zwar kosten höhere Absicherungssummen auch mehr Geld, jedoch wird der Versicherte viel besser geschützt.

Wer eine hohe Versicherungssumme wählt, kann die Beitragskosten durch eine höhere Selbstbeteiligung senken. Es gibt Tarife ohne Selbstbeteiligung sowie jene mit einer Beteiligung von 500, 1000 oder 1500 Euro. Tritt ein Schadensfall auf, der von der Versicherung reguliert wird, zahlt der Versicherte die vereinbarte Selbstbeteiligung. Hierbei spielt es keine Rolle, wie hoch die Ausgaben der Versicherung ausfallen, denn die Höhe der Selbstbeteiligung wird im Voraus fixiert.

Tipp

In einzelnen Fällen weicht der Leistungsumfang einer Versicherung ab. Die meisten Versicherer bieten ihren Kunden jedoch einheitlich einen Vermögensschutz bei fehlerhaften Beratungen, Materialbeschaffungsfehlern, Fristversäumnissen und verjährten Mitgliedsbeiträgen.

Vermögensschadenversicherung kündigen: Diese Rechte haben Verbraucher

Jeder Versicherte hat im Rahmen der Absicherung ein Sonderkündigungsrecht. Dieses wird aktiviert, insofern ein Unternehmen aufgegeben wird. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass eine selbstständige Person nach der Aufgabe des Unternehmens keine unnötigen Beiträge zu zahlen hat. Das Sonderkündigungsrecht dient daher dem Verbraucherschutz. Um von diesem Schutz Gebrauch zu machen, wird eine Bestätigung über die Abmeldung des Gewerbes benötigt. Sobald die Abmeldung bei dem Versicherer eintrifft, gilt die Versicherung als gekündigt. Liegt der Termin der Gewerbeabmeldung in der Zukunft, gilt dieser Tag als letzter Versicherungszeitpunkt.

Neben einer Sonderkündigung besteht auch die Möglichkeit einer ordentlichen Kündigung. Hierbei sollten Versicherte die Details im individuellen Vertrag beachten. In der Regel laufen Vermögensschadenversicherungen über einen Zeitraum von drei Jahren. Drei Monate zum Ende des Vertrags sollte diese Absicherung spätestens gekündigt sein. Ansonsten verlängert sich der Schutz um ein weiteres Jahr.

Tipp

Wer im Rahmen eines Versicherungswechsels kündigen möchte, kann den Service des neuen Versicherers nutzen. Viele Unternehmen bieten die Kündigung des alten Vertrags an, insofern die Kündigungsfrist noch in der Zukunft liegt. Alles, was der neue Versicherer benötigt, steht in den persönlichen Vertragsunterlagen. Meist reicht eine Mitgliedsnummer sowie ein Kündigungsdatum aus, um eine Kündigung des alten Vertrags zu erwirken. Sollten bis zum Ende der Kündigungsfrist nur noch wenige Tage vorhanden sein, empfehlen Experten selbst zu kündigen. Das liegt daran, dass die Abwicklung von Unternehmen meist mehrere Tage dauert, sodass es dann bereits zu spät sein kann den Vertrag zu beenden.

Wer ist bei einer Vermögensschadenversicherung häufig mitversichert?

Üblicherweise profitieren alle Angestellten eines versicherten Unternehmens vom kompletten Absicherungsschutz. Das bedeutet, dass neben den Managern und Geschäftsführern auch freie und festangestellte Mitarbeiter einen entsprechenden Schutz besitzen. Wer Mitarbeiter von Zeitarbeitsfirmen beschäftigt, inkludiert meist auch diese in die Versicherungsleistungen. Dasselbe gilt für Werkstudenten, Volontäre, Praktikanten und Auszubildende.

Tipp. Wer den Versicherungsumfang der eigenen Vermögensschadenversicherung prüfen möchte, sieht in den Vertragsunterlagen nach. Auch ein Anruf beim Serviceteam der Versicherung hilft, um Klarheit über die eigenen Tarifleistungen zu erhalten.


Fazit zur Vermögensschadenversicherung

Eine Versicherung für Vermögensschäden stellt einen wichtigen Baustein der Unternehmensvorsorge dar. Im Ernstfall entscheidet der Versicherungsschutz über die Zukunft eines Betriebs, sodass Verbraucher bei der Absicherungswahl besonders auf die Leistungen und die Versicherungssumme achten sollten. Es wird empfohlen, eine Versicherung mit einem Leistungsumfang von mindestens fünf Millionen Euro zu wählen. Je nach Berufsgruppe kann auch eine höhere Versicherungssumme sinnvoll sein. Besonders häufig versichern Ärzte und auch Notare das eigene Unternehmen auf einen höheren Betrag.

Im Rahmen einer solchen Absicherung profitieren auch die Angestellten eines Unternehmens von den individuellen Leistungen. Für höhere Organe kann auch der Abschluss einer D&O Absicherung eine gute Wahl darstellen. Diese schützt auch vor Auswahl-, Überwachungs- oder Organisationsfehlern und sichert so ein noch größeres Risikospektrum ab. Wer das eigene Unternehmen auch gegen Sach- und Personenschäden versichern möchte, wählt meist eine zusätzliche Berufsversicherung.

Beim Abschluss von mehreren Versicherungen können Selbstständige übrigens Geld sparen, insofern die Absicherungen bei einem Versicherer erfolgen. Nähere Informationen zu den individuellen Angeboten erhalten Verbraucher beim Versicherer selbst oder einem unabhängigen Portal. Auf Portalen wie Check24 besteht die Option, einen unverbindlichen und kostenlosen Versicherungsvergleich durchzuführen. Auf diese Weise finden Unternehmen den besten Versicherungsschutz zu guten Konditionen.

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