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Leben und Stil

Kosten vieler Riester-Verträge zu hoch

Kritiker der Altersvorsorge bemängeln, dass mitunter 30 Prozent und mehr der eingezahlten Gelder an die Versicherer fließen.

Die Kosten für viele Riester-Verträge sind aus Sicht der Bürgerbewegung "Finanzwende" zu hoch.
Die Kosten für viele Riester-Verträge sind aus Sicht der Bürgerbewegung "Finanzwende" zu hoch. © Patrick Pleul/dpa

Berlin. Die Kosten für viele Riester-Verträge sind aus Sicht der Bürgerbewegung "Finanzwende" zu hoch. Von den eingezahlten Geldern - Beiträge und Zulagen - gingen bei einer typischen Riester-Versicherung mit 30 Sparjahren im Schnitt 24 Prozent für Kosten drauf, hieß es in einer am Donnerstag veröffentlichten Modellrechnung von "Finanzwende". Jede dritte der ausgewerteten Policen vereinnahme sogar 30 Prozent und mehr für Gebühren. Ausgewertet wurden Daten von 65 verschiedenen Riester-Versicherungen und damit den Angaben zufolge ein Großteil des Marktes.

"Die Modellrechnungen zeigen, welche massiven Kostenprobleme es bei vielen Riester-Rentenversicherungen gibt", sagte Britta Langenberg, Vorsorgeexpertin bei "Finanzwende". "Am Ende fließt zu viel Geld in die Kostenapparate der Versicherer, für die Altersvorsorge bleibt oft zu wenig übrig." Dazu wurden unter anderem die Abschluss-und Vertriebskosten sowie laufende Verwaltungskosten, beispielsweise für die Kapitalanlage, gezählt

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Vorteile für Eltern mit vielen Kindern

Die von "Finanzwende" für die Modellrechnung erhobenen Daten gelten für Sparer ohne Kinder, auf deren Vertrag 30 Jahre lang rund 1.200 Euro pro Jahr inklusive Zulagen fließen. Die Daten stammen aus Muster-Produktinformationsblättern nach Vorgaben der offiziellen Produktinformationsstelle Altersvorsorge (PIA). Auf dieser Basis wurde der Kostenanteil der Angebote je 100 Euro Beitrag und Zulagen von Versicherungsmathematikern analysiert.

Individuell könnten sich Riester-Verträge zwar rechnen, wenn Kunden hohe Zulagen erhielten, zum Beispiel Sparer mit vielen Kindern. Am "ineffizienten System" ändere das aber nichts, kritisierte die vom früheren Grünen-Politiker Gerhard Schick mitgegründete Bürgerbewegung. Auch Verbraucherschützer hatten in der Vergangenheit die Kosten vieler Riester-Verträge bemängelt.

Der Verband der Versicherungswirtschaft GDV kritisierte, bei der Berechnung seien unter anderem variable Kosten der Kapitalanlage mit fixen Beiträgen verknüpft worden. Das führe zu irrigen Ergebnissen: Je besser die Performance der Kapitalanlage, desto höher seien auch die performanceabhängigen Kosten. "Selbst wenn in einen Vertrag gar keine Beiträge mehr eingezahlt werden, könnte in der Finanzwende-Rechnung selbst bei kostengünstigen Produkten mit sehr guter Wertentwicklung und hypothetisch sehr langer Laufzeit 100 Prozent Kostenquote erreicht werden." Anders als suggeriert, werde die Leistung dennoch sehr ansehnlich und nicht Null sein.

Systemwechsel empfohlen

Nach Einschätzung Langenbergs wird sich das Kostenproblem "nicht wegreformieren lassen." Sie betonte: "Wir plädieren für einen Systemwechsel zu einem staatlich organisierten Vorsorgeprodukt für alle, das sich im Kern am schwedischen Vorsorgefonds orientiert. Viele Menschen hätten so tausende Euro mehr im Alter zur Verfügung."

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