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Geld und Recht

Transparente Kreditanträge erwünscht

Nachdem er selbst 2008 sehr schlechte Erfahrungen mit einem Kredit gemacht hatte, beschloss Charles Egly ein faires und transparentes Kreditmodell zu entwickeln, bei dem die Kreditnehmer genau wissen, was sie unterschreiben.

Sorgenpaket „Kredit“
Sorgenpaket „Kredit“ © Bildquelle: P. & M. Lachmann-Anke via pixabay

Was war geschehen? Charles Egly brauchte dringend eine geringe Summe, um seine Steuerschulden zu bezahlen und ging zu seiner Bank. Er selbst hatte Berufserfahrung im Bankensektor. Dennoch konnte ihm die Bank einen revolvierenden Kredit verkaufen, mit 14 Prozent Zinsen und er merkte es erst, als schon alles unterschrieben war. Bei einem revolvierenden Kredit kann der Kunde immer wieder Geld bekommen, bis zu einer festgelegten Kredithöhe, zwischenzeitlich zahlt er den Kredit teilweise zurück. Nachteilig dabei ist, dass die Zinsen höher sind als bei einem normalen Kredit. Er fühlte sich mit diesem Kredit über den Tisch gezogen und suchte nach Mitstreitern für seine Idee vom fairen, flexiblen und transparenten Kredit.

Die Idee

Bei seinem Angebot sollten die Kreditnehmer schneller, einfacher und günstiger einen Kredit erhalten, als dies im klassischen Banksystem der Fall ist. Es handelt sich um eine Kreditplattform, bei der professionelle Investoren und private Anleger bereit sind, auch bei höherem Ausfallrisiko Geld zu verleihen. Dafür erhalten die Investoren höhere Zinsen als am Kapitalmarkt und Younited Credit wurde ins Leben gerufen. Viele der Kunden haben oft nur eine geringere Bonität und bei traditionellen Banken häufig Probleme, überhaupt einen Kredit zu akzeptablen Bedingungen zu bekommen. Die Kreditanträge sind einfach, die Kreditvergabe geht schnell, die Kosten sind transparent und der Kunde von Younited Credit bleibt trotz Kredit finanziell flexibel.

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Das transparente Kostenmodell

Bei Charles Egly sollte es keine versteckten Kosten geben, die Kosten sind von Anfang an übersichtlich und konstant. Der gewünschte Kreditbetrag wird direkt und ohne Abzüge ausbezahlt. Die Gesamtkosten setzen sich zusammen aus Disagio und Zinsen.

- Disagio, ein Abschlag, ist ein Betrag, den Younited Credit einmalig einbehält als Gebühr für die Kreditgewährung. Die Höhe hängt von den Zinsen und den laufzeitabhängigen Kosten ab.

- Zinsen setzen sich zusammen aus dem festen Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszinssatz. Diese ergeben sich aus Kredithöhe und -laufzeit und gehen zu 100 Prozent an die Investoren.

- Sondertilgungen: Bei den meisten Anbietern sind Sondertilgungen mit hohem bürokratischem Aufwand verbunden. Sondertilgungen stellen außerplanmäßige Rückzahlungen des Kredits dar. Sie helfen dem Kreditnehmer, die Restschuld zu verringern und damit Kosten zu sparen. In der Regel verkürzt sich damit die Laufzeit des Kredits. Bei Younited Credit gibt es noch eine andere Möglichkeit. Der Kunde kann wählen, ob er eine kürzere Laufzeit wünscht oder lieber eine verringerte monatliche Rate, ohne dass ihm dabei zusätzliche Kosten entstehen. Durch die geringere Rate spart der Kreditnehmer Kosten. Mit einer kürzeren Laufzeit spart der Kreditnehmer Kosten und ist gleichzeitig schneller wieder schuldenfrei.

- Vorteile beim Autokredit: Bei einem Autokredit ist es in der Regel so, dass die Bank den Fahrzeugbrief über die gesamte Laufzeit als Sicherheit einbehält. Zahlt der Kunde nicht, kann die Bank das Fahrzeug verwerten und aus dem Verkaufserlös die verbliebene Kreditsumme tilgen. Damit sind Kreditnehmer etwas eingeschränkt, sie können beispielsweise ihr Auto nur mit Zustimmung der Bank verkaufen, weil diese den Fahrzeugbrief aushändigen muss. Younited Credit verzichtet auf diese zusätzliche Sicherheit. Der Kunde bleibt flexibel und hat die Freiheit sein Auto zu verkaufen, wenn er das möchte.

Komplett online und gänzlich ohne Papier: Mit solch einem Kreditantrag sparen Kunden sehr viel Zeit. Sie können ihn komplett online stellen und müssen nicht mehr Schlange bei der Post stehen, um den Antrag zusammen mit dem Post-Ident-Coupon zu verschicken. Der Kunde stellt den Antrag einfach online und identifiziert sich per Video-Ident-Verfahren. Notwendige Unterlagen kann er einfach hochladen, auch die Bonitätsunterlagen. Sobald die Kreditzusage vorliegt, signiert der Kunden den Vertrag online.

Spezielle Kredite für Senioren

Bei den meisten Kreditinstituten bekommen Senioren ab 60 Jahren kein Geld mehr geliehen. Sie begründen das mit einem erhöhten Ausfallrisiko, geringerer Bonität und einer größeren Wahrscheinlichkeit für schwere Krankheit oder Tod. Bei Younited Credit können sich auch Rentner noch den Traumurlaub gönnen, die Wohnung renovieren oder das Traumauto kaufen und das bei niedrigen Zinsen und schon bei kleineren Kreditsummen ab 1000 Euro und Laufzeiten ab sechs Monaten. Dabei handelt es sich um einen Kleinkredit, den Kunden jederzeit online beantragen können. Die Kreditsummen liegen zwischen 1000 und 5000 Euro. Kunden können bei der Rückzahlung zwischen extrem kurzer Laufzeit oder sehr niedrigen Raten wählen. Mit dem Geld ist es beispielsweise möglich, einen teuren Dispokredit abzulösen oder einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Dieser Artikel entstand in Zusammenarbeit mit dem externen Redakteur F. Lind.

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